LA CESIÓN DE CRÉDITOS, LOS FONDOS BUITRE.

LA CESIÓN DE CRÉDITOS, LOS FONDOS BUITRE.

 

Antonio Prieto GarcíaLos bancos para sanear sus balances, sus ratios financieros, sus cuentas de resultados han cedido a sociedades mercantiles, domiciliadas en su mayoría en paraísos fiscales, los préstamos y créditos de todo tipo, que no pudieron cobrar: hipotecarios, personales, tarjetas de crédito,… “Crédito malo” que proviene sobre todo de la última crisis económica iniciada en el 2007, deuda que no pudieron recuperar y que se clasificó como fallida y cuyos expedientes guardaron en el último cajón del archivador.

Se ha producido lo que se llama cesión de cartera de créditos litigios, el banco hace “un paquete” de préstamos similares y los cede, los transmite, mediante documento público a estos FONDOS BUITRE, sociedades creadas ex professo, que los adquieren a cambio de unos precios irrisorios, que van desde un 10% al 1% o menos del principal de la deuda, deuda que luego reclaman “engordada” con intereses ordinarios, intereses de demora, comisiones, costas,… a deudores que se creían a salvo tras el largo tiempo transcurrido sin noticias de su banco.

Esta cesión de crédito supone para los banco reducir la morosidad de sus cuentas de resultados, permitiéndoles pedir más dinero prestado en el mercado interbancario y al mismo tiempo contabilizar lo obtenido por la cesión como beneficio. Para las empresas cesionarias (los fondos buitres), el negocio parece claro, reciben derechos de crédito a precios ínfimos, con enormes márgenes para obtener pingües beneficios simplemente con cobrar una pequeña parte de la cartera cedida.

LA CESIÓN DE CRÉDITOS

En nuestro ordenamiento jurídico se permite que los créditos puedan ser cedidos, salvo pacto en contrario, artículos 1.112 y 1.878 Código Civil.

EL RETRACTO CREDITICIO

Se define como la posibilidad que tiene el deudor de extinguir la deuda cedida, abonando al que la adquirió, el precio que él pagó más costas (si las hubiese) e intereses (los que resulten desde que el cesionario adquirió el crédito).

LA DEFENSA DE LA POSICIÓN DEL DEUDOR

Si a ti, lector, te acosan o acosan a alguien que conoces, que sepas que te puedes defender de los fondos buitre, nosotros los abogados, contamos con una serie de herramientas jurídicas para evitar el atropello que pretenden llevar a cabo y no sólo con el retracto crediticio también podemos excepcionar: la falta de legitimación activa, caducidad de la instancia o de la resolución judicial, la prescripción de la acción, retraso desleal, abuso de derecho, contener el contrato cláusulas abusivas,…

Ciertamente para que exista un tráfico mercantil fluido y sólido las deudas deben pagarse, pero no es menos cierto, que estos fondos especulativos quieren aprovecharse de la desgracia ajena, reclamando cantidades elevadas por diferentes conceptos, cuya cuantía en muchos casos son oscuras o confusas, o se trata de cesiones de contratos con cláusulas abusivas y en última instancia, el deudor tiene derecho, siempre que el crédito sea litigioso, al retracto crediticio, esto es, a liberarse de su deuda por lo que el cesionario pagó.

Tras la pandemia que estamos sufriendo, parece lógico que vaya a aumentar la morosidad, y con ella el número de reclamaciones, ante la crisis económica que se avecina. No sólo nos podremos defender ante préstamos o cesiones abusivas sino que en última instancia, para aquellas personas sobreendeudadas que no puedan hacer frente a sus pagos, no debemos olvidar la Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, herramienta jurídica que en España se encuentra infrautilizada a diferencia de lo que ocurre en otros países de nuestro entorno como Francia o Alemania.

Artículo escrito por Antonio Prieto García, abogado especialista en Derecho Bancario.

 

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